Todos os estados do Brasil, Acre, Alagoas, Amapá, Amazonas, Bahia, Ceará, Distrito Federal, Espirito Santo, Goiás, Maranhão, Mato Grosso do Sul, Mato Grosso, Minas Gerais, Pará, Paraíba, Paraná, Pernambuco, Piauí, Rio de Janeiro, Rio Grande do Norte, Rio Grande do Sul, Rondônia, Roraima, Santa Catarina, São Paulo, Sergipe, Tocantins
Tipo de suporte foco e/ou diferencial:
Investimento e financiamento
Estágio(s) dos negócios de impacto apoiados pela iniciativa:
Não há limite de empresas que podem solicitar crédito organizações
Objetivo
O objetivo da Banca Ética é transformar a economia em uma economia mais equitativa, centrada na promoção da qualidade de vida das pessoas e na regeneração do planeta. Fazemos isso, potencializando o impacto positivo das empresas e organizações que contribuem para a solução dos principais desafios sociais e ambientais da América Latina, através da estruturação e gestão de um crédito sustentável.
Diferencial
- A Banca Ética tem uma abrangência latino-americana e está presente em Chile, Argentina, Uruguai e Brasil e já emprestou mais de USD 80 milhões para uma carteira 100% de impacto.
- Realiza uma análise integral de impacto-risco, que tem 4 etapas: análise de impacto, análise comercial, análise de risco e Comitê de Crédito Latinoamericano.
- Oferta um crédito sustentável para empresas que oferecem soluções para os principais desafios estruturais da América Latina nas áreas de Educação e Cultura, Desenvolvimento Social e Meio-Ambiente, abrangendo 9 setores e mais de 120 subsetores da economia. Um crédito sustentável é aquele que é estruturado de acordo com as necessidades específicas de cada empresa, em termos de prazo, carência, taxas, para que essa empresa se fortaleça e aumente a qualidade do seu produto ou serviço e, consequentemente, o seu impacto positivo no mundo.
Foco
Aporte financeiro (investimento/empréstimo) para negócios de impacto.
Necessidade de contrapartida?
Sim
Descrição da contrapartida
Como é um empréstimo, a empresa precisa devolver o dinheiro acrescido dos juros acordados.
Investimento e financiamento
Formato: Empréstimo sem contrpartida de equity (participação nos negócios);
Valor dos empréstimos: 150 mil a 5 milhões;
Taxa de juros: A taxa não é fixa, é estruturado sob medida: juros, prazo, carência, condições de pagamento, de acordo com as necessidades de cada empresa ou organização.
Instrumentos financeiros: Cédula de crédito bancário com instituição financeira parceira e/ou Fundo de Investimento em Direitos Creditórios (FIDC) gerido por instituição parceira;
Perfil de investidores: Profissionais, qualificados e investidores pessoa física em geral.
Locais de atuação
Todos os estados do Brasil, Acre, Alagoas, Amapá, Amazonas, Bahia, Ceará, Distrito Federal, Espirito Santo, Goiás, Maranhão, Mato Grosso do Sul, Mato Grosso, Minas Gerais, Pará, Paraíba, Paraná, Pernambuco, Piauí, Rio de Janeiro, Rio Grande do Norte, Rio Grande do Sul, Rondônia, Roraima, Santa Catarina, São Paulo, Sergipe, Tocantins
Email para contato
contato@bancaeticalat.com
Visão sobre política de dividendos
Não há restrições acerca da política de dividendos
Definição de “negócio de impacto”
Definição da Aliança pelos Investimentos e Negócios de Impacto
Classificação dos negócios na régua de seleção
Algo entre o 2.6 e o 2.9, ou seja, priorizamos o aspecto "impacto" e a transformação socioambiental
Setores-alvo
Sim, e são critérios de eliminação
Quais os setores-alvo?
Agropecuária, Água e saneamento, Desenvolvimento de projetos sociais e fomento ao 3º setor, Educação, Empregabilidade, empreendedorismo e geração de renda, Energia e biocombustíveis, Equidade e inclusão, Gestão de resíduos, Floresta e uso do solo, Indústria, Logística e mobilidade, Moradia e habitação, Saúde, Serviços financeiros
Há critérios de diversidade da liderança empreendedora?
Não há critérios de recorte por diversidade
Há critérios de enquadramento jurídico do negócio?
Apoiamos negócios em todos os formatos jurídicos, EXCETO os não formalizados
Demais critérios de seleção
- Precisar de crédito entre 150 mil e 5 milhões;
- Oferecer uma solução para um problema social ou ambiental dentro dos nossos 9 setores de atuação: Educação de Qualidade, Industrias Criativas, Turismo Sustentável, Habitats Inclusivos e Sustentáveis, Saúde e Qualidade de Vida, Inclusão, Sistemas Alimentares, Energias renováveis, Consumo e Produção Sustentável;
- Ter pelo menos 2 anos de atuação;
- Ter demonstrativos financeiros atualizados;
- Ter boas práticas sociais e ambientais.
Processo de inscrição
A qualquer momento, os empreendedores podem preencher solicitação no site www.bancaeticalat.com ou entrar em contato via esse link : https://linktr.ee/BancaEticaLat
Número de negócios já apoiados desde o início da iniciativa
6
Ano de início da iniciativa
2021
Histórico da iniciativa
A Banca Ética Latinoamericana é um grupo financeiro que nasceu inspirado pelo movimento dos Bancos Éticos, que tem como fundamentos: critérios éticos de investimento, investir somente na economia real e transparência total de suas operações. O propósito da Banca Ética Latinoamericana é enfrentar os desafios da desigualdade econômica e mudanças climáticas, para transformar a economia em um sistema mais equitativo e regenerativo, fazendo o dinheiro fluir para empresas e organizações que promovem a Educação e Cultura, o Desenvolvimento Social e a Regeneração do Meio-Ambiente.
Liderado pela Fundação Dinheiro e Consciência, presidida por Joan Melé, banqueiro catalão que iniciou o Triodos Bank na Espanha, este movimento começou no Chile em 2016, e hoje está presente também no Brasil, Argentina e Uruguai e já realizou mais de 700 operações de crédito.
No Brasil, o escritório foi aberto em 2020 e o primeiro ano foi dedicado a estruturação legal e formação da equipe, no segundo ano foram realizadas algumas operações piloto em todos os setores e neste ano estamos prontos para escalar.
Como mensuram o impacto socioambiental dos negócios apoiados?
Primeiro as empresas precisam responder qual é o seu PROPÓSITO, que desafio social ou ambiental se propõem a solucionar, ou seja, precisam estar em um dos nossos 9 setores de atuação: educação de qualidade, indústrias criativas, turismos sustentável, habitats inclusivos e sustentáveis, saúde e qualidade de vida, inclusão, sistemas alimentares, energias renováveis e produção e consumo sustentável.
Depois Como fazem o que fazem, Qual é a qualidade do serviço e/ou produto entregue; quais são suas políticas, processos e cadeia de valor; uma análise financeira tradicional dos bancos somada a um olhar próprio; e um questionário e entrevista, que compõem um modelo de avaliação construído a partir de ferramentas internacionais (BLab, Economics of the Common Good, IRIS, entre outros), que abrange suas práticas em relação a Governança, Equipe executiva e trabalhadores, Fornecedores e sua cadeia de valor, Comunidade e clientes, Meio-ambiente e Práticas específicas de cada indústria.
Quais métricas utilizam no acompanhamento da evolução dos negócios apoiados?
Para cada operação, analisamos e acompanhamos os seguintes resultados socioambientais: contribuição da empresa ou organização para o desenvolvimento do setor em que atua, destino do financiamento, para que ODS a atividade da empresa contribui, que resultados sociais e ambientais serão gerados pelo financiamento, Boas práticas socioambientais. Ao final do período do empréstimo fazemos uma entrevista qualitativa para checar se o dinheiro foi usado para o que foi acordado e checar resultados sociais e ambientais alcançados.
Casos de negócios apoiados pela iniciativa
Okena: A Okena é uma empresa brasileira que trata efluentes e resíduos industriais, oferecendo soluções sustentáveis para o tratamento de água. Seus sistemas inovadores e ecologicamente corretos ajudam a purificar a água e preservar os recursos hídricos. Com o crédito sob medida da Banca Ética a Okena conseguiu investir em tecnologia de ponta, expandir sua capacidade de produção e atender a uma demanda crescente por soluções de tratamento de água sustentáveis.
BioWash: A BioWash é uma empresa brasileira especializada na fabricação de produtos de limpeza sustentáveis e biodegradáveis. Com uma abordagem inovadora e compromisso com a preservação ambiental, ela oferece soluções de limpeza que não agridem o meio ambiente e são seguras para uso doméstico e comercial. Com o crédito sob medida oferecido pela Banca Ética em 2021, a BioWash expandiu seu e-commerce, que cresceu 30%, fortalecendo sua posição no mercado.
Mais Granel: A Mais Granel é uma empresa que atua no segmento de alimentos a granel, oferecendo uma alternativa sustentável para os consumidores. Com uma ampla variedade de produtos, desde grãos e sementes até chocolates veganos, a Mais Granel promove um consumo consciente e redução do desperdício. Com o crédito sob medida da Banca Ética , a Mais Granel garantiu a distribuição de 7,800kg de produtos para pessoas com dietas restritivas.
Prestação de serviço para empresas, Prestação de serviço para institutos e fundações
Colaboradores em tempo integral
8
Colaboradores em tempo parcial
1
Outras atividades que a organização realiza
Empreendedores
- com frequência se verifica uma gestão financeira frágil, pouco estruturada,
- predominio de empresas jovens, com estruturas organizacionais pouco definidas,
- muitas instituições ainda em fase de start up, com pouco tack record de operações,
- garantias que não correspondem ao volume de investimento necessário para o fortalecimento e crescimento do empreendimento
Mercado financeiro
- impõe taxas de juros altas,
- estruturações de crédito disponíveis são padronizadas e não levam em conta as necessidades específicas do empreendimento,
- poucos recursos para estruturações de blended finance.
Investidores
- recursos limitados a um baixo percentual do PL,
- poucos investidores com disposição para impact first,
- poucas alternativas para investimento de impacto
- venture capital com foco em inovações tecnológicas disruptivas deixa pouca margem para investimentos em empreendedorismo social,
- desconhecimento do setor 2.5 e do potencial transformador da proposta de negócios sociais.
Uma solução para nossos desafios: parcerias e alianças com outras organizações complementarias
A veracidade das informações aqui descritas são de responsabilidade do representante de cada organização. Os dados foram atualizados no primeiro semestre de 2023.
